Время в Баку - 10:48

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА АЗЕРБАЙДЖАНА


Банковская система является важным элементом финансовой системы Азербайджана. Сегодня банки по объему активов и капитала, по региональному охвату намного опережают других финансовых посредников.

В настоящее время в республике действует развитая, основанная на рыночных принципах двухступенчатая банковская система (на первой ступени находится Национальный Банк Азербайджанской Республики, на второй — коммерческие и иные небанковские кредитные учреждения).

На первом этапе реформ были проведены мероприятия по реструктуризации и оздоровлению государственных банков, обеспечено институциональное формирование частной банковской системы. На этом этапе были определены невысокие требования по капиталу, крайне либеральные условия вхождения в систему и применены мягкие инструменты регулирования банковской деятельности. В результате произошло институциональное расширение банковской системы, и возросла численность частных банков.

На очередном этапе банковской реформы, с 2000 года, началось осуществление мероприятий по интенсивному оздоровлению частных банков, что создало условия для укрепления устойчивости банковской системы и улучшения функции финансового посредника.

Последовательное повышение требований Национального банка по минимальному размеру капитала частных банков и поощрение процесса консолидации обеспечили укрепление базы капитала частной банковской системы, продвижению банковской системы в целом.

С 2002 года началось осуществление важнейшего этапа реструктуризации банковской системы. Как закономерный результат успешной нефтяной стратегии начался приток в страну нефтяных доходов. Учитывая данный факт и необходимость готовности к эффективной передаче финансовых ресурсов банков, была подготовлена новая, рассчитанная на 2002-2005 годы стратегия развития.

Главная цель стратегии заключается в обеспечении эффективной и безопасной трансформации нефтяных доходов в ненефтяной сектор, повышении возможностей доступа населения и регионов к банковским услугам и развития на этой основе финансовой посреднической функции банковской системы для сокращения бедности, укреплении устойчивости и надежности банковской системы, создании условий свободной и здоровой конкуренции на рынке банковских услуг. Финансово-банковская система играет исключительную роль в становлении экономики, диверсифицированной на базе растущей экономической мощи и финансовых возможностей, и в направлении средств на капитализацию ненефтяного сектора.

Для достижения определенных стратегических целей были поставлены конкретные задачи, такие как усовершенствование банковского законодательства и приведение его в соответствие с международными стандартами, повышение надежности и устойчивости банковской системы, расширения доступа к банковским услугам, повышение уровня прозрачности банковской системы и укрепления рыночной дисциплины, организация эффективного банковского контроля.

С целью привлечения вкладов населения и повышения доверия к сектору в 2007 году была создана система страхования вкладов, в 2009 году сумма вкладов, хранящихся в «Фонде страхования вкладов», возросла в 6 раз и достигла 30000 манатов.

Благодаря успешной стратегии развития и модернизации, а также предкризисному превентивному управлению и мерам по «финансовой иммунизации» банковско-финансовой сектор смог выстоять и не потерять равновесие в борьбе с начавшимся в 2008 году глобальным экономическим кризисом. А проведение своевременных мероприятий позволило сохранить финансовую стабильность в стране в период обострения кризиса. Таким образом, банковская система Азербайджана встретила глобальный кризис с высоким уровнем капитализации, финансовыми резервами и показателями ликвидности. В отличие от большинства стран мира в банковском секторе республики не было отмечено особого напряжения, т.е. сектор сохранил свои объемы и стабильность.

С целью повышения доступа населения к финансово-банковским услугам ООО «Азерпочт», владеющее более 1200 региональными почтовыми филиалами и отделениями, получило соответствующую лицензию на оказание финансовых услуг помимо оказания традиционных почтовых услуг.

Сегодня банки оказывают банковские услуги широкого спектра, и стремительно развиваются розничные банковские услуги. Клиентам банковская продукция предлагается посредством интернет-банков, мобильных банков, автоматизированных банковских пунктов.

Стремительно расширяется региональная банковская система и доступ к финансовым услугам, банки начинают активную деятельность на международных финансовых рынках. Так, к 1 апреля 2010 года численность финансовых структур банков за рубежом составила 9. Кроме этого, разрешена деятельность трех представительств влиятельных мировых финансовых структур, что позволит внедрить в Азербайджане передовые банковские технологии.

На 1 апреля 2010 года в Азербайджане действуют 47 банков и 631 банковских филиалов. Из действующих банков один учрежден при участии государственного капитала, а 23 – иностранного.

На 1 апреля 2010 года наряду с банками функционируют 98 небанковских кредитных учреждений.

Рост реальных денежных доходов населения, повышение доверия к банковской системе, усовершенствование правовых основ защиты интересов кредиторов и вкладчиков, в частности, начало деятельности «Фонда Страхования Вкладов» стали причиной быстрого увеличения вкладов населения.

На 1 апреля 2010 года вклады населения в банках страны составили 2,4 млрд. манат, причем 33,3% из них приходятся на долгосрочные (более 1 года) вклады.

Существенно выросли и депозиты корпоративных клиентов в банках. На 1 апреля 2010 года депозиты корпоративных клиентов составили 2,1 млрд. манат.

Динамичный рост собственных и привлеченных средств создал благоприятные условия для расширения операций с активами. На 1 апреля 2010 года объем банковских активов составил 12 млрд. манат.

В структуре банковских активов большой удельный вес имеют кредитные вложения. На 1 апреля 2010 года банками выдано кредитов клиентам на сумму 8,5 млрд. манат, что составляет 70,5% банковских активов. В структуре кредитных вложений удельный вес частного сектора составляет 82% (7 млрд. манат).